あなたの資産運用は間違ってますよ　〜初心者のための資産運用講座〜

ライフプランニング その2　キャッシュフロー表とは？

前回に続き、ライフプランニングについてです。

少し前回の復習をしましょう。

●ライフプランニングとはなんでしょう？

　ライフプランニングは人生設計です。
　人生の、どの段階でどれくらいのお金が必要になるのか？
　をしっかり把握します。

●ライフプランニングをするには、どうしたらいいのでしょう？

　それには２つの方法があります。

　○ファイナンシャルプランナー（FP）に相談する

　　これが一番手っ取り早い方法です。
　　ですが、それなりにお金がかかります。
　

　○自分でキャッシュフロー表をつくり考える

　　FPに相談するお金がもったいない人は
　　ご自分でキャッシュフロー表を作りましょう。
　　FPに相談しなくても、充分な物を作ることができます。


では、今回の本題です。
キャッシュフロー表とは何でしょうか？

キャッシュフロー表とは
お金の出入りを表にしたものです。

『自分の今後の人生を年表にして
　毎年の収入と支出、および保有資産残高を記したもの』

です。

毎年、毎年、すべての支出と収入を記入していきます。

支出には、すべての出費を記入します。

・毎日の生活で必ずかかる費用（年間生活費）
・結婚や出産等のイベント時に発生する出費（臨時出費）
・住宅購入費
・教育や保険等、その他の出費、

等です。

収入も同様に、すべての収入を記入します。

・毎月のお給料
・年金収入
・その他、副収入すべて

等。


このように
今後の人生の全ての収入と全ての支出を記入します。

もちろん未来のことはわかりませんので、
「だいたい、このくらいだよね？」
あるいは「こうしたい！」「この年には海外旅行をしたい！」
というような金額を記入してみます。

そして、各年とも、収入から支出を引いて、
その年の保有資産残高の合計を出します。

文字で解説されてもわかりづらいですよね（笑）

見本をお見せします。

こんな感じになります。



一番上が西暦年号です。
その下の欄が、自分の年齢です。
例では、現在の僕の年齢、40才から始めてみました。
右に行くほど、年を取っていきます。

皆さんが表を作成する際は
ご自分の今の年齢から始めてみてください。

現在25才の方なら、表の40才の所を25才にして
1年ごとの収支を右にずら〜っと記入していきます。

ひとまず
日本人の平均年齢である80才くらいまで作ってみるのがよいでしょう。

年齢欄の下には、支出の項目、収入の項目、と続きます。

そして、最後の欄に、保有してる資産残高を記入します。

この表を使えば、
「何歳になる頃には、資産がどれくらいになるか」
を把握できるようになります。

文字で解説するのは、難しいのですが、
なんとなくご理解頂けたでしょうか？

キャッシュフロー表の詳細については
後ほど、詳しく解説いたしますので、
とりあえず、

「キャッシュフロー表というのは、こういう感じのモノなのか」

ということだけでも、
頭に入れておいてください。

では次回は、実際に作成する方法を解説いたします。




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資産運用を始める前に
必ず行うべきことがあるのですがご存じでしょうか？

それは、

「ライフプランニング」

です。

「ライフプランニング」とはなんぞや？
とお思いの方もいらっしゃるでしょう。

簡単に言えば、人生設計です。

「何年後には、どれくらいのお金が必要か？」

ということを考えるのです。

人生には様々なイベントがあります。

結婚、出産、教育、親の老後、

さらには、

自動車購入、住宅購入、
資格を取るための資金、海外旅行、
起業を予定している方は開業費用、

などなど、人生には驚くほどの費用が必要です。

しかも余裕のある老後生活を送るには
60歳〜85歳の25年間で約9000万〜1億円近くが必要とも言われています。
（夫婦2人で月30万ｘ12ヶ月、それを25年間の場合）

ですので、
人生を通して、いくらお金が必要なのか？

ということをあらかじめ想定し、
それを目標にして、資産を運用することが大切です。

目標が無い状態で、
やみくもに増やそうとしても、軸がぶれてしまい、
上手に増やしていくことができません。

例えば
運用益が出て、嬉しさのあまり、うっかり使ってしまったりすると、
後で「あの時、使わなければよかった！！」

と後悔することにもなります。

逆に、数年後に必要な金額がわかっていれば、
「今、使ってはいけない」ことがわかります。

何事も、計画することが大切です。

では、どうやって
ライフプランニングを考えたらいいのでしょうか？

方法は２つあります。

●ファイナンシャル・プランナー（FP）に相談する
●自分で人生のキャッシュフロー表を作成し、将来をシミュレーションをしてみる。

の2つです。

お勧めは後者の「自分でキャッシュフロー表を作成する」です。

ファイナンシャルプランナーに相談するにはお金がかかってしまいます。
それに、「自分で考える」という作業を怠ると、
ことあるごとに、ファイナンシャルプランナーに頼ることになり、
余計な出費がかさみます。

是非とも、ご自分でキャッシュフロー表を作成し、ご自分で考えることを始めて見てください。

アメリカ人は自分の子供に
「自分のお金を管理する方法を学びなさい」
と教育するそうです。

日本人は一部の資産家がそういう教育をしてるかもしれませんが、
一般的には何も教えていないですね。
「親の方にも教える知識がない」というのが正直なところでしょう。

頑張って、そういう状況を打破していきましょう。


では、次回は、

・キャッシュフロー表とはどんなものなのか？

についてお話したいと思います。



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コンテンツ充実のため、
しばらく、

「今日の終値」

はお休みします。

今後は、

ライフプランや
資産運用のためのことを充実させたいと思います。

ご迷惑をおかけしますが、
よろしくお願いします。


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■日経平均株価

　日経平均　9,752.88（-286.79）
　TOPIX　914.76（-32.06）

　日経平均株価は大幅に下落。

　前日の米国市場が、経済指標の悪化を材料に大きく下落したことから
　日経平均も大幅に下げる。
　景気回復期待が後退。

　前日までに日経平均が1万円を達成したため、
　利益確定売りも多く出た模様。
　
　円高に進んだ為替にも警戒感。

　今日は1万円台を割り込んで終わる。


■日経平均先物9月限

　　9770（-270）


■本日の材料

　●ニューヨーク州製造業業況指数が予想外に悪化
　●日銀が景気判断を上方修正
　●為替が1ドル96円に


■本日のひと言

　ロシアでBRICsの首脳会議が開かれています。

　ロシアのメドベージェフ大統領は

　「ドルなどの既存の準備通貨はその役割を果たしておらず、
　　国家の枠組みを超えたスーパー通貨が誕生する可能性が高い」

　との認識を示したそうです。

　すぐにドル離れが起きるとは思いませんが、
　ドルの力が昔よりは弱まっているのは確かかと思います。

　日本はドルの外貨準備高がものすごい高いので、
　ドルから別の通貨にシフトすることが必要ですが、
　アメリカに逆らうことができる政治家がいるとは思えません。


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■日経平均株価

　日経平均　10,039.70（-96.15）
　TOPIX　946.82（-3.72）

　日経平均株価は反落。

　1万円台達成感から、利益確定売りに押される形に。

　アジア株軟調も重しに。

　下値では買いが入り、1万円台はキープ。

■日経平均先物9月限

　　10040（-100）


■本日の材料

　●千葉市長選挙で民主党推薦の候補者が勝利
　●アジア株、米GLOBEXが軟調
　●1万円到達の達成感


■本日のひと言

　原油価格が上がっていますね。

　実需価格は50ドル前後とも言われていますので、
　それ以上は、値上がりを見込んだ投機資金が入ってるということになります。

　エコや代替エネルギーに進んでいくのかと思っていましたが、
　原油はまだまだ必要なのですね。

　そもそも、原油がどんなことに使われているかということを
　知っているようで、知らないことも多いかもしれません。

　いずれ、水も値上がりするのでしょうか？

　原油を飲んでも生きていけませんからね。



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6/15〜6/19までの主な経済指標のスケジュールです。

15（月）日銀金融政策決定会合（〜16日）（日）
　　　　4月対米証券投資（米）
　　　　6月米ニューヨーク連銀製造業景気指数（米）

16（火）日銀金融政策決定会合（15日〜発表）（日）
　　　　5月米生産者物価指数（PPI）（米）
　　　　5月米住宅着工件数（米）
　　　　5月米建設許可件数（米）
　　　　4月米米鉱工業生産（米）
　　　　4月米設備稼働率（米）
　　　　5月ユーロ圏消費者物価指数（ユーロ）

17（水）金融経済月報（日）
　　　　5月米消費者物価指数（CPI）（米）

18（木）6月米フィラデルフィア連銀景況指数（米）
　　　　5月米景気先行指数（米）
　　　　米週間新規失業保険申請件数（米）

19（金）日銀金融政策決定会合議事要旨（5月21・22日分)



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■日経平均株価

　日経平均　10,135.80（+154.49）
　TOPIX　950.54（+9.89）

　日経平均株価は大幅反発。

　8ヵ月ぶりに終値で10000円台回復。

　中国の鉱工業生産等の指標が予想を上回ったことで、
　後場に大きく上昇。
　一時、約190円上昇する場面も。


■日経平均先物6月限

　　10140（+120）


■本日の材料

　●三菱重工業、CO2を大幅に抑える次世代型石炭火力発電所をオーストラリアに建設
　●中国鉱工業生産等の指標が好調


■本日のひと言

　ついに終値ベースで10000円を超えましたね。

　ここからが、どうなるか？ですね。
　株価が上昇してる時の雰囲気というのは、なんかいいですね。
　気持ちが高揚するというか、テンション上がるというか。

　おそらく、一旦は調整があるかと思いますが、
　できれば、このまま上昇して欲しいものです。

　中国経済の伸びがありがたいですね。
　中国の輸出もアメリカ経済しだい、という部分もあるので、
　アメリカさんにも頑張って頂きたいです。



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■日経平均株価

　日経平均　9,981.33（-10.16）
　TOPIX　940.65（+3.64）

　日経平均株価は反落。

　取引時間中に10000円台に乗せる。
　2008年10月7日以来。

　TOPIXは続伸。


■日経平均先物6月限

　　10020（+30）


■本日の材料

　●明日のメージャーSQを控えた売り買いの思惑
　●中国貿易黒字、事前予想より下回る


■本日のひと言

　米10年債の利回りが4%まで上昇したそうです。

　金利が上昇することで、貸出金利なども上昇してしまうため、
　個人消費や設備投資が低迷し、景気回復への影響が懸念されます。



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■日経平均株価

　日経平均　9,991.49（+204.67）
　TOPIX　937.01（+18.77）

　日経平均株価は大幅反発。
　10000円に迫る勢いで、年初来高値更新。
　先物は一時的に10000円台に到達。

　米財務省が金融大手10社に公的資金の返済を認めたことも
　景気回復への期待感が膨らんだ要因。


■日経平均先物6月限

　　9990（+210）


■本日の材料

　●中国の鉱工業生産、予想を大幅に上回る前年比8.9％増
　●米財務省、金融大手10社に公的資金の返済を認める


■本日のひと言

　米金融機関は公的資金を返済しようとしています。
　これは、国から経営状態について、
　なんだかんだ言われるのを回避するためでもあるようです。

　国の介入がなくなると、抱える不良債権を
　自分たちの判断で処理できるようになるため、
　場合によっては、不良債権処理に時間がかかるとも言われています。
　
　クレジットカードローン、企業向け融資、
　商業用不動産向け融資は、
　今後一段の不良債権の拡大が予想されるとも言われています。


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■日経平均株価

　日経平均　9,786.82（-78.81）
　TOPIX　918.24（-8.65）

　日経平均株価は3日ぶり反落。

　前場引け後にアジア株やGLOBEXが下げたことを受けて
　後場は日経平均も大きく下げる。

　100円以上下げる場面もあったが多少戻す。


■日経平均先物6月限

　　9780（-70）


■本日の材料

　●与謝野財務相が、
　「国内株はアジア株に対して出遅れている、
　　海外投資家は日本株に割安感を持っている」と発言

　●アジア株が軟調、米GLOBEXも下げる


■本日のひと言

　iPhoneの新型が発表されました。
　ソフトバンクが26日から発売するようです。

　現行の機種も引き続き販売されます。

　他にも何か新機種が発表されるかと思いましたが、
　MacBookProがアップデートされたくらいです。

　ミニノートは出ないですかね〜。
　
　


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